Nahezu jeder beantragt in seinem Leben mindestens einen Kredit. Dies ist nicht verwunderlich, denn Kredite sind äußerst hilfreich, um sich persönliche Träume zu erfüllen. Wenn Sie einen Kredit beantragen wollen, sollten Sie sich jedoch nicht mit dem erstbesten Angebot zufrieden geben, das Sie finden.
Ganz gleich, ob es sich um eine Hypothek, einen Autokredit oder einen Privatkredit handelt, Sie werden je nach Kredit und Kreditinstitut unterschiedliche Zinssätze, Bedingungen und andere Einzelheiten vorfinden. Der Vergleich von Kreditangeboten hilft Ihnen, den für Ihre Bedürfnisse am besten geeigneten Kredit mit den besten Zinssätzen und Konditionen zu finden.
Erfahren Sie nachfolgend, wie Sie Kreditangebote vergleichen können.
1. Lernen Sie die Begriffe kennen.
Wenn Sie die grundlegenden Begriffe eines Darlehens kennen, können Sie beim Kreditvergleich verschiedener Kreditgeber einen Vorteil haben. Im Folgenden finden Sie einige der häufigsten Begriffe.
Tilgung: Die Tilgung ist der ursprüngliche Betrag des Kredits. Während der Laufzeit des Kredits verringert sich die Kreditsumme, wenn Sie Zahlungen leisten.
Zinsen: Die Zinsen sind die Kosten für das Ausleihen von Geld. Sie werden auf den Kapitalbetrag aufgeschlagen. Die Zinsen werden in der Regel als Prozentsatz des Kredits berechnet und können von Ihrer Kreditwürdigkeit, der Höhe des Kredits, der Laufzeit und anderen Faktoren abhängen.
Effektiver Jahreszins: Der effektive Jahreszins (APR) sind die jährlichen Gesamtkosten für die Aufnahme von Geld. Der effektive Jahreszins umfasst den Zinssatz, die Gebühren des Kreditgebers und je nach Art des Kredits weitere Kosten. Kreditgeber müssen den effektiven Jahreszins offenlegen, damit Sie wissen, was Ihr Kredit kosten wird.
Kreditwürdigkeit: Kreditgeber verwenden Kredit-Scores, die auf einer oder mehreren Ihrer Kreditauskünfte basieren, manchmal zusammen mit ihrem eigenen Scoring-Modell, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen, oder wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihren Kredit zurückzahlen werden. Eine hohe Punktzahl weist darauf hin, dass Sie ein Kreditnehmer mit geringerem Risiko sind, während eine niedrige Punktzahl ein höheres Risiko bedeutet und Ihre Fähigkeit, sich für einen Kredit zu qualifizieren, beeinträchtigen könnte.
Laufzeit des Kredits: Dies ist der Zeitraum, den Sie für die Rückzahlung Ihres Kredits haben. Die Laufzeit ist in Ihrem Kreditvertrag festgelegt.
Bonitätsprüfung: Wenn Sie einen Kredit beantragen, führen die Kreditgeber in der Regel eine Bonitätsprüfung bei Ihnen durch. Diese Abfragen können Ihre Kreditwürdigkeit um einige Punkte verschlechtern, allerdings nur vorübergehend.
Gesicherter Kredit: Ein gesicherter Kredit ist durch Sicherheiten abgesichert. Die Sicherheiten, z. B. ein Auto oder Ihr Haus, können vom Kreditgeber beschlagnahmt werden, wenn Sie den Kredit nicht bedienen.
Ungesicherter Kredit: Ein unbesicherter Kredit ist nicht durch Sicherheiten abgesichert. Die Zinssätze für unbesicherte Kredite sind in der Regel höher, da sie für den Kreditgeber ein größeres Risiko darstellen als ein besicherter Kredit.
Festverzinsliches Darlehen: Bei einem Darlehen mit festem Zinssatz bleibt der Zinssatz während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich.
Darlehen mit variablem Zinssatz: Ein Darlehen mit variablem Zinssatz hat einen Zinssatz, der während der Laufzeit des Darlehens schwanken kann.
2. Holen Sie verschiedene Angebote ein.
Nicht alle Kreditinstitute und Kredite sind gleich. Deshalb ist es wichtig, dass Sie sich mit den verschiedenen Kreditangeboten vertraut machen. Ebenso sollten Sie diese vergleichen und sich gegebenenfalls auch von Fachkundigen beraten lassen.
3. Kennen Sie alle Ihrer Kreditzinssätze.
Bei der Wahl eines Kredits geht es nicht nur um die Kreditsumme, den Zinssatz und die monatliche Rate. Darlehen sind oft mit zusätzlichen Kosten verbunden. Dazu können Antrags- und Bearbeitungsgebühren, Kreditprüfungsgebühren, Kreditbearbeitungsgebühren usw. gehören. Bei einem Privatkredit zahlen Sie möglicherweise Gebühren wie die Antragsgebühr oder die Kreditausstellungsgebühr.
Sie können jedoch auch eine Bearbeitungsgebühr oder eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen, wenn Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen. Wenn Sie keine Zahlungen leisten, müssen Sie möglicherweise eine Verzugsstrafe zahlen. Einige Darlehensgeber verlangen niedrigere Gebühren als andere. Wenn Sie Kreditangebote vergleichen und im Kreditvertrag nachsehen, welche Gebühren anfallen, können Sie Geld sparen.
4. Passen Sie Ihre Optionen an.
Achten Sie beim Vergleich von Kreditangeboten darauf, welche Kredite die besten Zinssätze und Laufzeiten bieten und welche monatlichen Raten Sie sich leisten können. Vielleicht suchen Sie das Darlehen mit der niedrigsten monatlichen Rate. In diesem Fall benötigen Sie vielleicht eine längere Laufzeit, z. B. 30 Jahre statt 15. Ein Vergleich der Zinssätze für diese bestimmte Laufzeit kann Ihnen helfen, die besten Angebote zu finden. Achten Sie auf die Kosten des Kredits für die gesamte Laufzeit, denn eine längere Laufzeit führt in der Regel zu höheren Gesamtkosten des Kredits.
Informieren Sie sich nicht nur über den Zinssatz und die Laufzeit, sondern auch über die verschiedenen verfügbaren Darlehensoptionen, damit Sie die für Sie am besten geeignete auswählen können.
Überlegen Sie auch, mit welchem Kreditinstitut Sie zusammenarbeiten möchten. Die Bank ist zwar die erste Anlaufstelle für den Vergleich von Kreditangeboten, aber sie ist nicht die einzige verfügbare Option. Auch Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber bieten Kredite zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen und Bedingungen an.
5. Treffen Sie Vorkehrungen für ein Darlehen.
Bevor Sie Kreditangebote vergleichen, sollten Sie sich vergewissern, dass Sie für einen Kredit in Frage kommen.
Fordern Sie eine Kopie Ihrer Kreditauskunft an und prüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, um zu sehen, wo Sie stehen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit verbessert werden muss, sollten Sie sich die Zeit nehmen, dies nach Möglichkeit vor der Antragstellung zu tun.
Überprüfen Sie Ihre Mindestkreditwürdigkeit, die Einkommensanforderungen, die Beschäftigung und andere Kriterien.
Ziehen Sie einen kreditwürdigen Bürgen in Betracht. Da die Kreditinstitute bei der Vergabe eines Kredits auch die Bonität Ihres Mitkreditnehmers berücksichtigen, erhalten Sie möglicherweise einen günstigeren Kredit und Zinssatz.
Fazit
Wenn Sie Kreditangebote vergleichen, haben Sie viele Möglichkeiten. Wenn Sie jedoch die Kreditterminologie verstehen, alle Zinssätze kennen, Maßnahmen ergreifen, um die besten Zinssätze und Bedingungen zu erhalten, und mehrere Angebote einholen, können Sie einen Kredit erhalten, der Ihren Bedürfnissen entspricht.